Erste a reluat creditarea si a obtinut si profit

Erste Group, actionarul majoritar al Bancii Comerciale Romane, a revenit pe crestere in trimestrul IV 2014, inregistrand un profit net de 42 milioane euro in ultimele trei luni ale anului, pe fondul intensificarii procesului de creditare si al imbunatatirii calitatii portofoliului, a anuntat, la Viena, Andreas Treichl, CEO Erste Group.

"Revenirea pe profit in ultimul trimestru din 2014 demonstreaza ca masurile luate la jumatatea anului 2014 au fost dure, dar corecte", a sublinat Treichl.

Potrivit reprezentantilor Erste, anul 2014 a fost caracterizat de cresterea creditarii, imbunatatirea calitatii activelor si consolidarea capitalizarii, cu perspective solide pentru 2015.

"Pentru prima data dupa anul 2011, am inregistrat o crestere semnificativa a creditarii, de un miliard de euro, si, in acelasi timp, calitatea portofoliului de credite s-a imbunatatit. Avand in vedere pozitia solida a capitalului si a lichiditatii, anticipam continuarea acestei tendinte in 2015", a spus Treichl.

Restructurarile au dat rezultate

Desi venitul net din dobanzi al Erste s-a diminuat, in 2014, la 4,495 miliarde euro, comparativ cu 4,685 miliarde euro in 2013, in principal pe fondul mentinerii contextului caracterizat de dobanzi reduse si al efectelor de schimb valutar, venitul net din taxe si comisioane a crescut la 1,869 miliarde euro (1,806,5 miliarde euro in 2013), sustinut de imbunatatirea rezultatelor din operatiunile cu valori mobiliare si segmentul de asset management.

Venitul net din tranzactionare a crescut la 242,3 miliarde euro (218,8 miliarde euro in 2013), iar venitul operational s-a situat la 6,877,9 miliarde euro (-1,7% fata de 6,995 miliarde euro in 2013)

Cheltuielile administrative generale s-au diminuat anul trecut cu 2,8%, de la 3,896 miliarde euro, la 3,787 miliarde euro, in principal datorita reducerii cheltuielilor de personal ca urmare a scaderii numarului mediu de salariati si a cheltuielilor cu amortizarile si deprecierea.

Aceasta evolutie a determinat raportarea pentru 2014 a unui profit operational de 3,090 miliarde euro (-0,3% fata de 3,099 milioane euro in 2013) si a unui raport cost/venit imbunatatit, de 55,1% (55,7% in 2013).

Curatarea bilantului va accelera cresterea creditarii in 2015

Pierderea neta din reevaluarea activelor financiare neevaluate la valoarea justa prin profit sau pierdere (costurile de risc) s-a majorat anul trecut la 2,159 miliarde euro, respectiv 169 puncte de baza in raport cu nivelul mediu al imprumuturilor catre clienti (+21,7% fata de 1,774 miliarde euro, respectiv 137 puncte de baza, in 2013).

Aceasta evolutie s-a inregistrat in principal pe fondul costurilor de risc suplimentare din Romania inregistrate in legatura cu reducerea accelerata a creditelor neperformante.

Rata creditelor neperformante s-a diminuat semnificativ in 2014, la 8,5% (9,6% in 2013), datorita vanzarii cu succes a creditelor neperformante din Romania. Rata de acoperire a creditelor neperformante s-a imbunatatit semnificativ anul trecut, la 68,9% (63,1% in 2013).

Managementul Erste Group anticipeaza un context operational favorabil cresterii creditarii, in 2015, iar estimarile privind cresterea economica se situeaza intre 2% si 3% pentru toate pietele de baza din Europa Centrala si de Est, cu exceptia Croatiei, pe fondul majorarii cererii interne.

Erste Group a fost desemnat cel mai valoros brand bancar din Austria, in 2014, evaluat in clasamentul "The Brand Finance Banking 500" la 2,6 miliarde de dolari, urmat de Raiffeisen Bank International, cu 1,7 miliarde de dolari si Bank Austria, cu un miliard de dolari.

BCR se elibereaza de credite neperformante

In Romania, BCR a trecut in 2014 pe pierdere, cu un rezultat negativ de 2,8 miliarde lei (630 milioane euro), dupa ce in 2013 atinsese un profit de 600 milioane lei, in conditiile constituirii unor provizioane de 4,4 miliarde lei pentru curatarea bilantului de neperformante.

"BCR si-a redus cu un sfert volumul total de credite neperformante, conform angajamentului de a accelera solutionarea portofoliului istoric de credite cu probleme. Ne asumam complet impactul asupra profitabilitatii pe termen scurt, considerand ca reducerea creditelor neperformante este vitala pentru restabilirea cresterii creditarii si a performantei financiare. BCR beneficiaza de o capitalizare robusta, care permite bancii sa absoarba cu usurinta restructurarea bilantului si sa sustina mai departe o crestere sustenabila pe toate liniile de afaceri", a declarat, intr-un comunicat, Adriana Jankovicova, vicepresedinte financiar al bancii.

BCR a accelerat reducerea volumului de credite neperformante si a vandut pachete de doua miliarde lei, astfel ca nivelul finantarilor neperformante a scazut cu 24% fata de anul anterior.

Astfel, costurile nete cu provizioanele s-au apreciat cu 110,7%, la 4,44 miliarde lei (999 milioane euro), fata de nivelul de 2,1 miliarde lei (476,9 milioane euro) in 2013, in contextul vanzarilor de active, efectuarii de operatiuni de derecunoastere si a implementarii unor noi parametri de risc.

Ca urmare, profitul operational obtinut, de 1,9 miliarde lei (427 milioane euro) a fost anulat in totalitate de costurile mari cu provizioanele constituite. Acesta a fost mai redus cu 19,3% fata de anul precedent, cand se plasa la 2,37 miliarde lei (536,9 milioane euro), ca urmare a scaderii veniturilor, desi partial compensat de costurile mai scazute.

Rata creditelor neperformante s-a redus de la 29,2% la 25,7%, peste media sistemului bancar, situata la finele anului trecut la circa 14%. Rata de acoperire cu provizioane a portofoliului de credite neperformante atinge 75,8%, peste nivelul de 65,8% in decembrie 2013. Totodata, activele bancii s-au diminuat cu 7,6%, la 61,62 miliarde lei, de la 66,72 miliarde lei cu un an in urma.

In pofida pierderilor, banca a intensificat finantarea economiei reale

BCR a acordat credite noi in valoare de 7,4 miliarde lei, consemnand o crestere solida in zona de retail si o stabilizare a portofoliului de credite corporate.

"In linia de afaceri retail, o performanta exceptionala a retelei de sucursale in acordarea de credite noi (4,7 miliarde in echivalent lei) s-a tradus intr-o triplare fata de valorile anului precedent in ceea ce priveste creditele imobiliare si o crestere cu 61% a creditelor de consum", se arata in comunicatul bancii.

Soldul creditelor pe segmentul de retail s-a situat la 16,6 miliarde lei, pe fondul volumelor de credite noi acordate, care au contrabalansat creditele rambursate anticipat sau ajunse la maturitate. Din acesta, portofoliul de credite imobiliare detine 9,5 miliarde lei, crescand de la 8,6 miliarde lei la finalul anului 2013.

Portofoliul imprumuturilor in lei a urcat cu 21%, de la 5,5 miliarde lei la 6,7 miliarde lei.

Banca a investit anul trecut 4,6 miliarde lei in titluri de stat.

Pe segmentul corporate, portofoliul de credite s-a situat la 11,8 miliarde lei, incluzand credite noi in valoare de aproximativ 2,7 miliarde lei, acordate clientilor care din sectoarele energie, agricultura, constructii, farmacie si sanatate, industrie, IT&C.